Calcolatore Reddito Passivo
Scopri quando potrai vivere di rendita. Simula la crescita del tuo patrimonio, calcola il tuo numero FIRE e scopri quanto manca all'indipendenza finanziaria. Grafico interattivo e piano anno per anno.
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| Anno | Investito | Guadagni | Patrimonio | Reddito passivo/mese | Status |
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Come funziona il reddito passivo
Il reddito passivo è denaro che guadagni senza lavorare attivamente: dividendi, interessi, affitti, royalty. L'obiettivo è accumulare un patrimonio abbastanza grande da generare un reddito che copra le tue spese mensili. Quando ci riesci, hai raggiunto l'indipendenza finanziaria.
Il numero FIRE è il patrimonio necessario per vivere di rendita. Si calcola con la formula: Spese annuali ÷ Tasso di prelievo. Con la regola del 4%, se spendi 24.000€/anno, ti servono 600.000€. La chiave è l'interesse composto: piccoli investimenti costanti nel tempo creano patrimoni enormi.
La regola del 4% (Trinity Study) dimostra che prelevando il 4% annuo da un portafoglio diversificato, il capitale dura almeno 30 anni nella maggior parte degli scenari di mercato storici. Tassi più bassi (3-3.5%) offrono maggiore sicurezza per orizzonti più lunghi.
Il tempo è il fattore più importante. Iniziare presto, anche con piccole somme, batte investire grandi cifre in ritardo. Questo calcolatore ti mostra esattamente quando raggiungerai la libertà finanziaria in base alla tua situazione specifica.
Domande frequenti
Cos'è il numero FIRE?
Il numero FIRE è il patrimonio che devi accumulare per vivere dei rendimenti senza toccare il capitale. Si calcola dividendo le spese annuali per il tasso di prelievo sicuro (tipicamente 4%). Con 2.000€/mese di spese, il numero FIRE è 600.000€.
La regola del 4% funziona davvero?
Lo studio Trinity ha analizzato 75 anni di dati di mercato e ha confermato che un tasso di prelievo del 4% sopravvive per 30+ anni nel 95% dei casi. Per maggiore sicurezza, considera il 3.5% o il 3%, specialmente se prevedi una pensione anticipata molto lunga.
Quanto tempo serve per diventare finanziariamente indipendenti?
Dipende dal tuo tasso di risparmio. Se risparmi il 50% del reddito, puoi raggiungere il FIRE in circa 17 anni. Al 70%, in circa 8.5 anni. Il fattore critico non è quanto guadagni, ma quanto della differenza tra entrate e uscite riesci a investire.
L'inflazione non rovina il piano?
Questo calcolatore include l'inflazione. Il rendimento "reale" (al netto dell'inflazione) è quello che conta. Storicamente, un portafoglio azionario globale ha reso il 7% reale (10% nominale meno 3% inflazione). Puoi regolare i parametri per il tuo scenario.
Dove investire per il reddito passivo?
Le opzioni più comuni: ETF globali indicizzati (es. MSCI World, S&P 500), ETF a dividendo, obbligazioni, immobili. Per i principianti, un singolo ETF globale a basso costo è la soluzione più semplice ed efficiente. La diversificazione riduce il rischio.
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